岩手県のJAで不動産を担保にしてお金を借りる方法はある？
岩手県内で不動産を所有している方の中には、「この土地やマンションを担保にして、まとまった資金を調達できないだろうか」と考えている方もいらっしゃるかもしれません。
事業の運転資金が必要だったり、急な出費に対応したかったり、理由は様々です。
そこで気になるのが、地元で身近な存在である「JAバンク岩手」で不動産担保ローンを取り扱っているのかどうかという点です。
審査は通りやすいのか、限度額はどのくらいなのか、金利はどうなっているのかなど、気になることはたくさんあるでしょう。
調査した結果からお伝えすると、岩手県内のJAやJAバンクでは「不動産担保ローン」という名称の商品は公式サイト上で大々的に紹介されていませんでした。
しかし、不動産を担保にした融資が全くできないわけではありません。
JAでは事業者向けの融資において、不動産を担保として提供することで融資を受けられる場合があります。
また、50歳以上の方であれば「JAリバースモーゲージローン」という自宅を担保にした商品も用意されています。
岩手県内のJAで不動産担保の融資は相談できる？
岩手県内には複数のJAがあり、それぞれが金融サービスを提供しています。
主なJAとしては、JA新いわて、JAいわて中央、JAいわて花巻、JA岩手ふるさと、JAいわて平泉などがあります。
例えば、JA岩手ふるさとのローンセンターでは、住宅ローンの相談や住宅ローン借換、マイカーローンや教育ローンなど各種ローンの相談を受け付けています。
さらに注目すべき点として、「不動産情報や資産活用の相談などを含めた総合的なアドバイス」を行っているとの記載があります。
これは、商品として明確に打ち出していなくても、不動産を活用した資金調達について相談に応じてもらえる可能性があることを示しています。
JAでは公式サイトに掲載されていない融資についても、窓口で相談することで対応してもらえる場合があります。
不動産を担保にした融資を希望する場合は、まずお近くのJA窓口に直接問い合わせてみることをおすすめします。
JAいわて花巻でも、住宅ローン、リフォームローン、マイカーローン、教育ローン、カードローン、フリーローン、農業融資といった商品を取り扱っています。
こちらでも不動産担保ローンという名称の商品は見当たりませんが、事業資金などの相談は可能です。
事業者向け融資では不動産担保が必要になることも
JAバンクでは、個人事業主や法人向けの事業性資金の融資も行っています。
この事業者向け融資においては、原則として保証人および不動産担保を提供する必要があるとされています。
つまり、事業を営んでいる方であれば、JAで不動産を担保にした融資を受けられる可能性が十分にあるということです。
融資額や融資期間については相談の上で決定されるため、まずは事業計画や担保にできる不動産の情報を持って窓口に相談してみるとよいでしょう。
JAリバースモーゲージローン「頼れるわが家」とは？
JAバンクでは、「JAリバースモーゲージローン（頼れるわが家）」という商品を取り扱っています。
これは自宅を担保にして融資を受けられる商品で、50歳以上の方が対象となっています。
この商品の特徴は、契約期間中の支払いが利息のみで、元金は契約者が亡くなった後に担保としている自宅の売却などにより一括返済する仕組みになっている点です。
毎月の返済負担を抑えながら、自宅に住み続けたまま資金を調達できるのが魅力です。
- 契約金額は300万円以上1億円以内
- 資金使途は生活に必要な資金全般（事業性・投資性資金は除く）
- 毎月の支払いは利息のみ
- 自宅に根抵当権を設定
ただし、一部のJAでは取り扱いがない場合があるため、岩手県内のJAで利用可能かどうかは直接確認が必要です。
また、お子様と同居している場合は利用対象外となるなど、いくつかの条件があります。
ココに注意
JAリバースモーゲージローンは事業性資金や投資性資金には利用できません。
また、金利や条件は変更される場合があるため、詳細は必ず公式サイトやJA窓口で確認してください。
JAで不動産担保融資を受ける際に知っておきたいこと
JAで不動産を担保にした融資を検討する際には、いくつか知っておきたいポイントがあります。
まず、JAは地域密着型の金融機関であるため、日頃から付き合いのある方や組合員の方は相談しやすいという利点があります。
担当者も地域の事情に詳しいため、親身になって対応してもらえることが期待できます。
一方で、「不動産担保ローン」という明確な商品がないため、「自分の場合はどのローンが適しているのだろう」と迷ってしまうこともあるかもしれません。
そのような場合は、遠慮せずに窓口で状況を説明し、適した融資方法を提案してもらうのが良いでしょう。
他の金融機関との比較も大切
JAだけでなく、銀行や信用金庫、ノンバンクなど、不動産担保ローンを取り扱っている金融機関は他にもあります。
金利や融資条件、審査のスピードなどは金融機関によって異なるため、複数の金融機関から情報を集めて比較検討することをおすすめします。
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担保なしでも借りられる方法を探している方へ
不動産担保ローンを検討している方の中には、「担保にできる不動産がない」「担保を設定するのに抵抗がある」という方もいらっしゃるかもしれません。
そのような場合は、担保や保証人が不要な無担保ローンという方法もあります。
審査が早く、最短で即日融資を受けられるところもあり、500万円以上の借入が可能なところもあります。
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岩手県のJAに相談する際のポイント
岩手県内のJAで不動産を担保にした融資を相談する際は、以下の点を意識しておくとスムーズです。
まず、資金の使途を明確にしておくことが大切です。
事業資金なのか、生活資金なのか、それによって適した融資商品が変わってきます。
次に、担保にできる不動産の情報を整理しておきましょう。
所在地、面積、築年数、現在の評価額などがわかると、相談がスムーズに進みます。
ココがポイント
JAでは公式サイトに掲載されていない融資についても、窓口で相談することで対応してもらえる可能性があります。
不動産を活用した資金調達を考えている方は、まずお近くのJA窓口に足を運んでみてください。
岩手県内のJAは、JA新いわて、JAいわて中央、JAいわて花巻、JA岩手ふるさと、JAいわて平泉など、地域ごとに複数あります。
お住まいの地域を管轄するJAに相談するのが、最も確実な方法です。