杜陵信用組合で不動産を担保にしたローンは利用できる？
所有している不動産を有効活用して、事業資金や教育資金、その他の急な出費に備えたいとお考えではありませんか。
岩手県職員の方々を支える「杜陵信用組合」で、不動産を担保にした資金調達が可能かどうか、気になっている方もいらっしゃるでしょう。
「もしかして、取り扱いがないのでは？」と不安に思われるかもしれません。
しかし、杜陵信用組合が公開している情報によれば、不動産を担保とした融資を積極的に行っている事実が浮かび上がってきます。
ここでは、杜陵信用組合で不動産を担保にお金を借りることができるのか、そして、もし借りられるとしたらどのような内容になるのか、詳しくお伝えします。
杜陵信用組合は不動産を担保にしたローンにどう対応しているのか
杜陵信用組合の商品一覧には、「不動産担保ローン」という名前はどこにも見当たりません。
しかし、これは不動産を担保にした融資を全く行っていないという意味ではないのです。
杜陵信用組合が公開しているディスクロージャー資料を詳しく分析すると、貸出金全体の約73.5%が不動産を担保としていることが分かります。
これは、杜陵信用組合が不動産の価値をしっかりと評価し、それを基にした融資に非常に前向きであることを示しています。
では、どのような形で不動産担保融資を行っているのか
最も多いのは住宅に関するローンです。
住宅の購入や新築、リフォームなどの際に、その不動産を担保に入れる形で融資が行われています。
しかし、事業資金や個人の様々な資金ニーズに対して、所有不動産を担保に個別の相談に応じている可能性が非常に高いと言えます。
専用の商品として掲載していないのは、一人ひとりの状況や不動産の評価額、資金の使いみちに応じて、最適な融資プランをオーダーメイドで提案する姿勢の表れなのかもしれません。
ココがポイント
杜陵信用組合では、「不動産担保ローン」という決まった商品はありませんが、不動産を担保にした融資相談は可能です。
特に事業主の方や、まとまった資金が必要な個人の方は、一度相談してみる価値があるでしょう。
不動産を担保にするなら知っておきたい金利や限度額の目安
杜陵信用組合で不動産を担保に融資を申し込む場合、金利や限度額はどの程度になるのでしょうか。
専用の商品がないため、明確な記載がありません。
しかし、既存のローン商品からある程度の目安を推測することは可能です。
例えば、住宅に関するローンの場合、変動金利や固定金利（5年、10年、15年）など複数のプランがあり、金利は年1.30%～2.00%程度となっています。
不動産を担保にする場合、無担保のローンに比べて低い金利が適用されるのが一般的です。
融資の限度額についても、住宅に関するローンでは最大5,000万円という設定がありますが、これもあくまで目安です。
担保となる不動産の評価額や、申込者の返済能力によって、より大きな金額の融資も期待できるでしょう。
審査で重視されるポイントは何か
不動産を担保に入れるとはいえ、審査が全くないわけではありません。
審査では、主に次のような点が重視されると考えられます。
- 担保不動産の価値（立地、築年数、広さなど）
- 申込者の年収や勤務先、勤続年数などの返済能力
- 他の金融機関からの借入状況
特に、杜陵信用組合は岩手県職員の方々のための金融機関であるため、組合員であることが前提となります。
安定した収入が見込める組合員であれば、審査において有利に働く可能性があります。
ココに注意
金利や限度額などの融資条件は、経済情勢の変化などによって見直されることがあります。
実際に申し込みを検討する際は、必ず杜陵信用組合で最新の情報を確認するか、窓口で直接相談してみてください。
申し込みから融資実行までの流れと必要な準備
実際に杜陵信用組合で不動産を担保に融資を申し込む場合、どのような流れで進むのでしょうか。
一般的な金融機関の流れを参考にすると、おおよそ次のようになります。
まずは窓口で、所有している不動産を担保に融資を受けたい旨を相談します。
その後、申込書や必要書類を提出し、仮審査を受けます。
仮審査を通過すると、担保不動産の現地調査や、より詳細な本審査が行われます。
審査に通れば融資契約を結び、契約後に指定の口座に資金が振り込まれます。
「融資までどのくらいの時間がかかるのだろう？」と気になる方も多いでしょう。
不動産の評価や登記手続きなどが必要になるため、無担保ローンに比べると時間はかかる傾向にあります。
一般的には、申し込みから融資実行まで数週間から1ヶ月程度を見ておくと良いでしょう。
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相談の際に準備しておくとスムーズなもの
相談に行く前に、次のものを準備しておくと話がスムーズに進みます。
・担保予定の不動産の登記簿謄本や固定資産税評価証明書
・収入を証明できるもの（源泉徴収票や確定申告書など）
・資金の使いみちが分かる資料（見積書など）
これらの書類が揃っていると、より具体的な融資の可能性や条件についてのアドバイスが受けやすくなります。
もっと詳しく
杜陵信用組合では、毎月第2土曜日に休日ローン相談会を開催しています。
平日は仕事で忙しいという方でも、この機会を利用してじっくりと相談することができます。
審査スピードや柔軟性を重視したい方へ
杜陵信用組合は、岩手県職員の方にとっては非常に心強い味方です。
しかし、「もっと審査のスピードを重視したい」「担保にする不動産が少し特殊かもしれない」といった場合には、他の金融機関も視野に入れると良いでしょう。
金融機関によっては、審査が非常にスピーディーであったり、より柔軟な対応が期待できる場合があります。
また、不動産を担保にしなくても借りられるローンもあります。
審査が早く、即日で借りられるところや、500万円を超える金額を無担保で借りられるところもあります。
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不動産という大きな資産を活かす方法は一つではありません。
杜陵信用組合への相談を軸にしつつも、幅広い視野で情報を集め、ご自身の状況に最も合った方法を見つけ出すことが、後悔のない資金計画につながります。